中介再度炒作“年末银行贷款停止”

“临近年底,银行马上停贷”“需要资金储备的客户提前私信,给您预留名额”……岁末将至,银行集体停贷炒作风起。12月20日,北京商报记者注意到,近段时间,有不少贷款中介打出银行将陆续停止放款、业务收紧的情况,吸引金融消费者借款。不过,从调查情况来看,这样的说法并不确切,北京地区多位银行个贷经理表示,目前仍正常接受消费贷款申请,不过,也有银行人士称,由于银行存在年终结算的情况,目前暂时只接受申请和审批,放款则需要等到2024年1月1日之后,但并非停贷。

银行停贷炒作风起

年关将至,贷款中介又坐不住了!开始“卖力”炒作。12月20日,北京商报记者注意到,有多位贷款中介发布了有关银行将全面停贷、消费贷正全面收紧的信号,吸引金融消费者借款。

“受年内降息的影响,年底银行存款大量流失,导致贷款额度高度吃紧。”一位贷款中介称,“多数银行已宣布11月之后陆续暂停放款,能放款的银行也将在近日提高准入门槛。想要贷款的客户最近要早做打算了。”

“再过几天,无论你再着急,也已经来不及了!”另一位贷款中介称,“12月20日之后,大部分银行将停止放款,全力冲刺2024年1月‘开门红’,明年1月到3月只挑选优质客户,一般的客户直接跳过,银行将全力备战揽储业务。”

这位贷款中介同时还提到,“银行系统将调取个人所有信息进行综合评分,不良记录者直接跳过或拉入‘黑名单’”。

无一例外,多位贷款中介均提到了银行将批量停贷的操作,提醒金融消费者有资金需求提前准备,涉及停贷的银行包括国有大行、股份制银行、地方银行多种。北京商报记者注意到,在通知中,也有部分贷款中介标出了消费贷利率的优惠政策。

“抓住最后几天,保证顺利放款。”北京地区一位贷款中介提到,“目前消费贷能做的最低金额为2.98%,年终银行政策放得比较宽,10年先息后本并且不用还本”。但当北京商报记者以金融消费者身份咨询是哪家银行提供的业务时,这位贷款中介较为谨慎,并未透露任何信息,只是反复强调,“电话不好说,可以来公司咨询”。

还有贷款中介则给出了更低的消费贷利率,有贷款中介介绍,“目前银行‘开门红’消费贷利率低至2%,贷款100万元一个月只用还1500元利息,审核条件放宽”。但对银行的名字,贷款中介也依旧是语焉不详,同样给出了可以来现场咨询,提交申请材料后再行匹配银行的操作。

今年以来,有关银行停贷的内容频频被贷款中介炒作,理由以备战“开门红”、存款流失居多。在博通咨询首席分析师王蓬博看来,贷款中介此举主要还是为了炒作,引起有借款需求的金融消费者恐慌,从而借机谋取利益。

停贷为假仍在发力冲刺

岁末年初之际,正是各家银行“开门红”进行得如火如荼之时,从各地银行的动作来看,部署存贷款营销任务、做好临界客户贡献度拉升、到期客户价值度转化成为主旋律,但备战“开门红”绝不意味着停贷,以北京地区为例,在调查过程中,有多位银行个贷经理否定了贷款中介的说法。

12月20日下班前,晨阳(化名)才刚刚对接完手里的客户,介绍了行里力推的消费贷产品,他就职的是北京地区一家城商行。每年年末,行里都会向符合条件的客户发送贷款营销短信,并附上个贷经理的联系方式,方便客户咨询。

“这次行里发送的是7天免息优惠券,仅限受邀客户。”晨阳回忆称,“这几天陆陆续续有客户添加我的联系方式咨询贷款产品,有想要正常消费的,也有想以贷还贷的,对于不能使用的用途,我已清晰地给每一位客户进行了说明。目前没有听到行里宣布停贷的通知,产品审批和进件都在正常进行。”

另一家国有大行个贷中心人士也提到,“并未收到停贷的通知,今年行里给的任务比较重,揽储、放贷任务基本都是两手抓,尤其是消费贷业务,目前没有听到停贷的通知,全部都在正常进行”。

由于消费贷申请流程较为便捷,大部分银行推出的贷款产品均是填写申请材料、系统审批、放款三步骤,所以绝大多数银行仍在发力消费贷业务,做好年关“冲刺”工作。不过在调查过程中,也有银行因存在年终结算的情况,只接受申请和审批。

一位股份制银行个贷经理指出,“我行发放的优惠券是‘白名单’企业制度,在申请时有两种情况,一种是借款人涉及的企业本就在我行‘白名单’内,这种情况放款周期较快,从提交材料到放款大概只需要4天时间;还有一种情况为,借款人涉及的企业不在我行‘白名单’之内,这类情况就需要临时添加‘白名单’,审批的周期大概为10—14天左右,‘白名单’审批通过后才能进入下一步借款流程”。

“这样无形中就拉长了贷款时长,再加上岁末年初的时间点,银行需要年终结算,所以放款时间也拉长至元旦之后,按照借款人申请顺序放款,但这并不是停贷的意思。”上述股份制银行个贷经理说道。

消费贷应防止盲目“内卷”

虽然贷款中介鼓吹银行批量停贷为假,但不得不提的是,银行消费贷营销愈发“内卷”已成为常态。除了部分银行开启限量降息,贷款年化利率最低降至“1字头”之外,也有多家银行推出拼团贷,只要找到同一单位的“贷款搭子”一起申请贷款,便可拿到较低的贷款利率。

对银行来说,通过降利率能够吸引更多金融消费者参与,从而增加贷款业务的增量,但仍需注意,若贷款资金使用不当,就可能存在资金挪用、违规使用等问题。在调查过程中,也确实有个贷经理提到,部分借款人表达了想要以贷养贷的诉求。

加强消费贷贷后资金监管,银行刻不容缓。在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来,过低的消费贷利率,容易导致出现跨市场套利,引发部分借款人过度消费,并可能催生局部资产泡沫风险等,银行需要提升依法合规开展业务意识,加强业务员培训;优化业务流程,压实业务各环节主体责任,完善考核机制;进一步完善征信管理制度与机制,强化征信市场约束机制;同时,监管部门需要强化监管职能、提升违规成本等。

招联首席研究员董希淼强调,不少银行通过降低贷款利率以抢占市场份额,提升产品竞争力。但消费贷发展应在适度合理的范围之内,不可盲目过度增长,服务对象并非越下沉越好,银行应有效防范“不该贷”“过度贷”等问题,降低“共债”风险发生概率。

北京商报记者 宋亦桐