双11银行消费贷利率降至3%,购物无忧?

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个别银行优惠后的利率可降至3%。

记者丨李海颜

今年以来,银行消费贷利率“价格战”轮番打响,临近“双11”购物节,多家银行再度掀起新一轮消费贷利率优惠活动。

11月7日,北京商报记者注意到,近期各家银行相继推出消费贷利率促销活动,通过直接降低贷款利率或发放红包、优惠券、抽奖等方式吸引借款人办理或使用贷款,个别银行优惠后的利率降至3%。

在分析人士看来,消费贷利率下降有助于扩大消费,促进银行贷款增长,但过度的“降价”也会带来负面影响,消费贷的发展应在适度合理的范围之内,消费者也应将自己的债务水平保持在合理限度之内。

消费贷“价格战”再起

临近“双11”,多家银行再度掀起新一轮消费贷利率促销活动。11月7日,北京商报记者注意到,建设银行江苏省分行、中国银行湖北省分行、浦发银行、日照银行青岛分行、朔州农商行、营山农商行等银行纷纷推出消费贷利率促销活动,个别银行优惠后的利率可降至3%。

以建设银行江苏省分行为例,“双11”期间,该行推出“用建行消费贷,领百元大礼包”活动。据介绍,手机银行签约在江苏(除苏州)建设银行的客户,可线上领取“50元消贷申请礼包”和“50元消贷支用礼包”,12月31日前,激活对应礼包,申请或支用“建行快贷”或“建行建易贷”,即可享有优惠。此外,客户现在申请消费贷还有最低3.4%(单利)的优惠利率。

浦发银行则再度发放“浦闪贷”利率优惠券,10月30日至11月10日期间 (10月31日、11月4日、11月5日和11月7日除外) 每日上午10点,“浦闪贷”授信审批通过且完成授信签约客户有机会领取一张“浦闪贷”一年期3%年化利率(单利)优惠券,每个活动日共100张。另外,该行每周二上午10点还可领取一年期或三年期3.2%的优惠券,每个活动日共300张。

11月7日,北京商报记者从浦发银行北京某支行贷款经理处获悉,“浦闪贷”是由浦发银行总行统一发放优惠券,需要客户线上抢购,每日限量发放,目前不太好抢,具体额度是由个人情况决定,线上最高额度是20万,线下通过企业白名单准入,最高额度是50万。

不过,享有低利率的消费贷仍具有一定的“门槛”。例如,日照银行青岛分行推出的“嗨购‘双11’便民贷产品特惠活动”,在活动期间客户最低可领取3.96%利率优惠券,但该分行营业部人员表示,3.96%利率优惠券并非人人都能领取,利率和额度都要根据个人资质而定,优质企业、事业单位、公务员等收入比较稳定、有职称、名下资产比较多的客户才有可能申领到3.96%利率优惠券。

谈及“双11”期间,各大银行相继推出消费贷利率优惠活动的原因,易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示,“双11”大促期间,银行推出消费贷利率优惠活动,一方面能够借助购物节庞大的流量吸引用户,另一方面旨在推动这些消费者向产生实际信贷业务进行转化。

避免盲目过度增长

今年以来,银行消费贷“价格战”轮番打响,贷款利率一降再降。在中秋节、国庆节双节期间,各大银行也曾推出消费贷利率优惠活动,优惠后的利率可低至3.25%。

对于银行消费贷利率频频“降价”的原因,光大银行金融市场部分析师周茂华认为,一方面,是因为同业竞争激烈,部分银行希望通过有优惠价格获得竞争优势;另一方面,国内引导市场利率合理下行,降低消费和投资成本,激发市场主体活力,其中,消费贷利率下降有助于降低消费者消费成本,助力消费加快恢复。

人民银行数据显示,2023年三季度末,本外币住户消费性贷款(不含个人住房贷款)余额19.31万亿元,同比增长13%,增速比上年末高8.9个百分点;前三季度增加1.28万亿元,同比多增7655亿元。

消费贷利率下降有助于扩大消费,促进银行贷款增长,但过度的“降价”也会影响银行的利润。周茂华表示,消费贷利率下降有助于降低消费者成本,刺激消费信贷需求和支出。但消费贷利率下降,对银行净息差有一定影响,在消费活动加快恢复情况下,银行以量补价,增加盈利,同时,也倒逼银行提升服务品质。

对于后续消费贷利率的趋势和建议,周茂华认为,预计后续消费贷利率下行空间有限。一方面,目前部分机构消费贷产品利率存在过度定价问题,机构需要平衡收益与成本;另一方面,主要是国内线下场景持续恢复,居民和企业消费信心逐步回暖,消费需求恢复,都可能增加消费贷需求,市场供需博弈也对消费贷利率下行空间构成抑制。

招联首席研究员董希淼建议,消费信贷发展应在适度合理的范围之内,不可盲目过度增长,服务对象并非越下沉越好,银行应有效防范“不该贷”“过度贷”等问题,降低“共债”风险发生概率。消费者应将自己的债务水平保持在合理限度之内,一般而言,每月还贷支出不应超过家庭收入的一半。特别是年轻客户,不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。

编辑丨汪乃馨

图片丨视觉中国