2020商业养老保险推荐 2022什么是商业养老保险

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什么是商业养老保险？

商业养老保险是商业保险的一种。它以人的生命或身体为保险对象。被保险人退休或保险期限届满时，保险公司将按合同约定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、养老保险、定期保险、人寿保险都能达到养老的目的，都属于商业养老保险的范畴。商业养老保险也可以作为强制储蓄的手段，帮助年轻人提前规划，避免年轻时过度消费。

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身保险。它是年金保险的一种特殊形式，又称养老保险，是社会养老保险的补充。

商业养老保险的被保险人缴纳一定的保费后，可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，虽然被保险人退休后收入下降，但在养老金的帮助下，仍然可以维持退休前的生活水平。

商业养老保险的领取时间

中国的法定退休年龄是女性55岁，男性60岁，社保养老金是按照这两个年龄段发放的。相比之下，商业养老保险的征缴时间要灵活得多，提供了多种征缴时间选择，可以在征缴开始前进行变更。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50岁、55岁、60岁、65岁四个年龄段，有早有晚。

商业养老保险的领取方式

商业养老保险通常有三种方式：定额、定时或一次性批发。批发领是一种在约定的领取时间一次性提取所有养老金的方式。领取定额的方式与社保养老金相同，即在单位时间内确定领取定额的金额，直至领取完全部保险金。社保养老金按月计，商业养老保险按年计。比如* *人寿的常青终身养老保险，每年缴纳一次。时机，自然是约定一个领取时间，并根据养老保险总额确定金额。例如，如果确定15年后领取养老金，那么保险公司将根据养老金总额确定每年可以领取的具体金额。有的养老保险合同有约定时间，有的可以自由选择领取方式，中间也可以变更。

商业养老保险分类

商业养老保险分为四大类：传统养老保险、分红养老保险、全民寿险和投资连结保险。万能寿险、投资连结险灵活，可根据自身需求随时申请。传统养老保险和分红养老保险通常有三种方式：保底支付、终身支付或一次性支付。

1.传统养老保险

预定利率是固定的，一般为2.033542.4%。当你开始领取养老金和领取多少钱的时候，你可以在申请保险时明确选择和预测。但在寿险产品预约利率迈出市场化第一步后，未来养老保险的利率将逐渐变得更具吸引力。

优点：固定回报。在零利率或负利率的情况下，不会影响养老金的收益率。比如90年代后期卖的一些养老产品，就是按照当时的利率设计的，收益率达到10%。

缺点：难以抵御通货膨胀的影响。因为购买的产品有固定的利率，如果通货膨胀率比较高，长期来看有贬值的风险。

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通常有一个预定的保证利率，但这个利率比传统养老保险略低，一般只有1.533542.0%。分红保险不仅有固定的生存收益，每年还有不确定的分红。

优点：福利与保险公司的经营业绩挂钩，理论上可以避免或部分避免通货膨胀对养老金的威胁，使养老金能够相对保值甚至增值。

缺点：分红不确定，公司也有可能因经营业绩不佳而遭受损失。我们应该选择一家实力强、信誉好的保险公司来购买这类产品。

适合人群：理财保守、不愿冒险、消费冲动、情绪化的投资者。

3.全民人寿保险

这

优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，目前大部分为5%——6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。

劣势：存取灵活是优势也是劣势，对储蓄习惯不太好、自制能力不够强的投资人来说，可能最后存不够所需的养老金。

适合人群：比较理性，坚持长期投资，自制能力强的投资人。

4、投资连结保险

也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

优势：以投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。只要坚持长线投资，有可能收益很高。

劣势：是保险产品中投资风险最高的一类，如果受不了短期波动而盲目调整，有可能损失较大。

适合人群：比较年轻，能承受一定的风险，坚持长期投资理念的投资人。

了解了什么是商业养老保险，华律网小编提醒您，社会保险是国家强制性的社会保障，是一种社会政策，国家通过法律手段来强制推行。而商业养老保险则与之不同，商业养老保险作为基本养老保险的一种补充方式，个人可以按照自己的意愿选择投保与否。

以上是小保为大家整理出来的，希望看了会喜欢。