存款一夜归零,这家银行再爆猛料!只保护美国储户?

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存款一夜归零,这家银行再爆猛料!只保护美国储户?

原标题:存款一夜归零,这家银行再爆猛料!只保护美国储户?

每经编辑:毕陆名

美国银行业又爆猛料。

据证券时报5月16日援引《华尔街日报》报道,美国硅谷银行(SVB)开曼群岛分行的储户资金已被美国联邦存款保险公司(FDIC)没收。有机构储户表示,银行对账单显示,他们在硅谷银行的存款余额为零。此前,SVB曾表示,在这个离岸避税天堂设立分行,主要是为了支持该行在亚洲的活动。

然而,对于美国储户们而言,经历的情况则与SVB开曼群岛分行的客户截然不同。今年3月10日,FDIC正式接管SVB,其美国储户很快受到了“保护”。随后,SVB的美国分支机构以及其贷款和存款在3月底被第一公民银行收购。但SVB开曼群岛分行被排除在第一公民银行的收购交易之外,并被置于FDIC的接管之下。

在回答美媒提问时,FDIC的一位发言人表示,根据美国《联邦存款保险法》规定,只有美国国内存款可以受到保护。这位发言人进一步指出,在外国分行持有的资金不受存款保险保护。

截至收盘,硅谷银行在粉单市场报价仅0.489美元,市值仅剩2895万美元。

亚洲客户“存款余额为零”

近日,《华尔街日报》报道,美国硅谷银行(SVB)开曼群岛分行的储户资金已被美国联邦存款保险公司(FDIC)没收。

报道称,有SVB开曼群岛分行的机构储户表示,银行对账单显示,他们在硅谷银行的存款余额为零,他们的资金已转移到了“SVB Receiver(官方接管人)”——即FDIC处。

开曼群岛金融管理局的一名代表对《华尔街日报》表示,监管机构仍在评估情况。此前,SVB曾表示,在这个离岸避税天堂设立分行,主要是为了支持该行在亚洲的活动。而自SVB倒闭以来,该分行的大量亚洲储户仍无法拿回他们的资金。

这是3月10日在美国加利福尼亚州圣克拉拉市硅谷银行总部外拍摄的银行标识(图片来源:新华社)

《华尔街日报》援引消息人士报道称,今年3月底,FDIC曾通知SVB开曼群岛分行的储户,他们的存款不会被存款保险覆盖,他们将被视为“一般无担保债权人”。总部位于中国香港的私募股权公司Phoenix Property Investors的一名发言人表示,现在正在竭尽所能试图收回在SVB开曼群岛分行的存款。

此外,据部分在SVB开曼群岛分行有存款的公司员工表示,在SVB倒闭后的几天里,他们曾收到通知,开曼群岛分行向客户保证,他们可以完全使用自己的资金,交易正在处理中。但银行对账单却显示,他们在硅谷银行的存款余额为零。

目前,美国监管机构、SVB都没有披露破产时,硅谷银行开曼群岛分行有多少存款。而据SVB的年度报告显示,截至2022年底,该银行共有139亿美元(约合人民币966亿元)的海外存款。

美银行业监管者强化监管

据央视新闻5月16日消息,据彭博社当地时间5月15日援引知情人士报道,美联储和联邦存款保险公司正在加大对银行系统的监管力度。

据报道,两家机构在过去几周内对各大银行进行了质询,内容主要涉及高利率带来的风险,以及商业地产在各家银行资产配置中的占比。此外,美国国会本周已安排四场听证会,来讨论银行业监管者是否为行业提供了足够的支持和预警。另一方面,美联储自身也在对同时持有大量“未变现亏损”和大量未投保存款的银行进行仔细审查。

美国财政部目前也在商讨,如果立法者不介入,需要采取什么样的政策来对冲高利率带来的风险。

据新华社5月14日报道,当前美国银行业,尤其是规模偏小的区域性银行正面临存款流失、资产价值缩水、不良资产风险上升等挑战。此外,美国联邦政府债务违约风险也加剧了银行业困境。

3月13日,客户在美国纽约市签名银行网点内等待办理业务(图片来源:新华社)

专家警告,危机仍未平息,而且可能继续蔓延并对金融市场造成冲击,其外溢风险尤其值得关注。美联储数据显示,截至2023年4月26日,美国商业银行存款总规模不足17.2万亿美元,与去年12月17.8万亿美元左右的水平相比减少约6000亿美元。其中,小型商业银行存款规模从5.63万亿美元下降至5.32万亿美元,缩水约3100亿美元。

美国盖洛普公司4月进行的一项调查显示,48%的受访者表示“非常”或“比较”担忧在银行等金融机构中存款的安全性,这一比例已高于2008年国际金融危机时的水平。美国企业和居民对存款安全的担忧,导致银行经营最为倚重的存款资金外逃。

存款流失,将造成中小银行融资借款规模持续上升,负债成本增加。许多中小银行为应对存款流失,被迫出售长期债券等资产,或者以高利率进行同业拆借、向美联储借款等方式补足流动性。

分析人士认为,如果美国银行业危机继续发酵,或将驱使银行收紧信贷,冲击依靠银行贷款的美国中小企业投资以及私人消费信贷。美联储调查也显示,今年3月以来,银行信贷增速加速回落。

分析人士表示,银行业危机还将削弱美元全球主导地位和信誉。2007年至今,美联储资产负债表规模从不到1万亿美元左右飙升至逾8万亿美元,其资产结构发生显著变化,扩表的真实意图,从维护金融稳定转为向全球分摊成本。当前银行业动荡恰恰是美国无限透支美元信用的必然结果。

每日经济新闻综合证券时报、央视新闻、新华社

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