千禧一代首次购房者如何利用房地产市场寒冬的方法

随着房地产市场降温，拥有的愿景是否再次回到您的视线?如果购买是在您不久的将来，请遵循这些金钱提示。

立即削减您的预算克星

现在不是浪费食物、不必要的订阅和冲动购买的时候。逐行检查您的支出，并找到您最重要的支出优先事项。如果它非常重要(并且让你开心)，请保留它。如果不是，则将这笔钱重新分配给用于最终购房和偿还消费者债务的储蓄。您不会想要平衡抵押贷款和信用卡余额。如果您还没有将 10% 的实得工资用于偿还债务，那么也是时候实现这一目标了。根据 NerdWallet 的说法，随着您在债务方面取得进展，您的信用评分也会提高，您会很高兴，并且更高的分数可以帮助您在抵押贷款批准过程中获得更好的利率。

比您想象的更快开始为您的首付存钱

计算 10% 到 20% 的首付金额，然后制定与您的发薪日相协调的储蓄计划。这可能意味着将每张工资支票 500 美元或 1,000 美元存入一个安全的可兑现 GIC 或存放在您的 TFSA、RRSP 或最终由自由党政府最近推出的新的免税首次置业储蓄账户 (FHSA) 中的高息储蓄账户;储蓄账户和担保投资证的利率上升了。

节省首付需要时间，因此设定一个长达五年的储蓄目标来筹集资金。任何比该时间表更远的事情都会变得有点模糊且难以计划。

如果您要进入价格激进的市场，请发挥创意

大多数千禧一代购房者无法立即买得起他们梦想中的家，除非他们得到家人的帮助，如果可能的话，我强烈鼓励他们这样做。但是，通过在地理位置优越的较小公寓或联排别墅中踏入大门，您可以开始建立资产并稍后搬到您梦想中的家。将您的愿景转移到较低的价格点是可以的。

您还可以通过购买寻找收入潜力，例如出租套房、额外的停车位或存储空间。通过从房产中获得收入，您可以更好地管理您的现金流，更快地还清抵押贷款，并可能将更多的储蓄分配给退休。有一些缺点需要考虑，例如如果出现爆管等问题，您将 24/7 全天候待命。